Kredyty Konsolidacyjne » informacje

Kupowanie za kredyt konsolidacyjny w ING

Leszek Chojnowski — Tue, 03 Apr 2012 15:12:32 +0000

W prowadzonym przez ING Bank Śląski programie bankujesz-kupujesz możliwe jest nabywanie towarów za korzystanie z usług finansowych banków. Wśród szerokiej gamy produktów, kredytowych i oszczędnościowych znajdziemy także szczególnie interesujący nas kredyt konsolidacyjny oraz pożyczkę refinansującą. Należą one do grupy produktów, w których stosowany jest przelicznik 1:1, czyli za każdą złotówkę odsetek spłaconych od posiadanego kredytu, na nasze konto programu bankujesz-kupujesz naliczona zostaje taka sama liczba punktów. Dla przykładu, jeśli zapłaciliśmy w danym miesiącu 100 zł odsetek od spłacanego kredytu, nasze konto zostanie zasilone liczbą punktów 100. Za zgromadzone punkty możemy dokonać zakupów na stronie programu bankujesz-kupujesz.

Pożyczki konsolidacyjne

Alicja Majcherek — Mon, 06 Jun 2011 16:57:26 +0000

Pożyczka konsolidacyjna jest obiektem poszukiwanym przez osoby potrzebujące szybkiej interwencji finansowej w kwestii posiadanego i narastającego zadłużenia, który z powodu pewnego małego i specyficznego mankamentu sprawia osobom go poszukującym pewne kłopoty. Otóż pożyczka konsolidacyjna jest oksymoronem, tudzież terminem czysto marketingowym. Już tłumaczymy dlaczego.

Pożyczka jako produkt finansowy oferowany przez banki w odróżnieniu od kredytu nie wymaga określania jego przeznaczenia przez pożyczkobiorcę. Pożyczone pieniądze zostają oddane do dyspozycji pożyczkobiorcy i mogą być wykorzystane zgodnie z jego wolą. Pożyczkobiorca, mówiąc kolokwialnie, dostaje na gotówkę do ręki (ew. przelew na konto), na określony (lub nieokreślony) czas oraz procent, i wyłącznie od jego woli zależy w jaki sposób ją spożytkuje. Wynika to z definicji pożyczki więc w sensie ścisłym pożyczka konsolidacyjna jest swoistym oksymoronem, gdyż określenie celu wykorzystania środków finansowych (w tym wypadku pokrycia innych zobowiązań finansowych i kredytów) umieszcza ją w kategorii kredytów. W wyklarowaniu tej sytuacji nie pomagają banki, które łowiąc klientów stosują w swoich ofertach te terminy zamiennie, za to w umowie o pożyczkę lub kredyt taka dowolność jest niedopuszczalna. Problem w tym, że klienci często umów tych nie czytają i o tym, że wzięli kredyt, a nie pożyczkę (lub odwrotnie) odkryć mogą nieco później w nagłym przypływie papierkowej ciekawości.

Dla przykładu bank BGŻ, na swojej stronie przedstawiającej ofertę „Pożyczka Tu i Teraz” (stan na 06.06.2011) używa terminu pożyczka wcale go nie używając (paradoksalnie). „Pożyczka Tu i Teraz” to nazwa własna oferty, wymieniana kilkukrotnie na stronie, lecz kiedy zamierzamy umówić się z doradcą za pomocą formularza na seledynowym polu, widzimy wyraźnie szyld „WEŻ KREDYT„. Podobnie gdy wczytujemy się w podane na dole strony RSSO. Otóż czytamy w nim „RRSO wynosi 23,0% przy założeniu, iż oprocentowanie kredytu przyjęto na poziomie 19,50%, kwota kredytu wynosi 10.000 zł, kredyt spłacany jest przez 60 miesięcy w równych ratach kapitałowo-odsetkowych, opłata przygotowawcza wynosi 4%.” Okazuje się, że „Pożyczka Tu i Teraz” to de facto kredyt. Bank Citi Handlowy nieco odmiennie podchodzi do kwestii „Pożyczki konsolidacyjnej”, która nie różni się praktycznie od „pożyczki gotówkowej”. Ciekawostką jest, że pożyczka gotówkowa w Citi ma „możliwość redukcji zobowiązań miesięcznych dzięki opcji konsolidacji” i obie są ustalone nominalnie na oprocentowanie 9.99%. „Pożyczkę konsolidacyjną” ma także w ofercie np.: Skok Piast, a Kasa Stefczyka wspomina nawet o konsorcjalnej pożyczce konsolidacyjnej.

Łatwo można się w tej terminologicznej frywolności zagubić, dlatego ustalmy na koniec jeszcze raz, co w rzeczywistości różni pożyczkę i kredyt.

Kredyt jest formą udzielania środków finansowych przez instytucje komercyjne posiadające zgode prezesa NBP na prowadzenie działalności bankowej. Kredyt wymaga pisemnej formy w której konieczne jest zdefiniowanie przeznaczenia uzyskanych środków finansowych. Wykorzystanie ich niezgodnie z umową może być podstawą zerwania umowy kredytowej przez bank. Szczegółowe regulacje zasad udzielania kredytów zawiera ustawa o „Prawie Bankowym”.

Pożyczek może udzielać każda osoba, zgodnie z własnym uznaniem co do warunków przekazania środków finansowych (a także niefinansowych). Przepisy pożyczkowe określa Kodeks Cywilny. Jeśli wartość pożyczki przekracza 500 zł, sugerowana jest forma pisemna umowy pożyczki. Nie wymagane jest natomiast określanie przeznaczenia pożyczonych środków, wysokości oprocentowania ani terminu spłaty.

Bierzemy kredyt konsolidacyjny

Leszek Chojnowski — Wed, 25 May 2011 14:11:08 +0000

Kredyt konsolidacyjny bierzemy zwykle z dwóch powodów. Pierwszy to wygoda. Ponieważ nabywając kolejne dobra konsumpcyjne, meble, auta itp. zwiększamy komfort życia, a zaciągając przy tym kolejne kredyty lub dokonując zakupów ratalnych ten komfort w spłatach łatwo gdzieś zagubić, kredyt konsolidacyjny idealnie nadaje się do uporządkowania i podsumowania tej części naszego bilansu, która należy do zobowiązań wobec instytucjonalnych wierzycieli. Kredyt konsolidacyjny to jedna, wygodna spłata w miesiącu, zamiast kilku oddzielnych rachunków, w różnych bankach, na których potrzebne jest poświęcenie części swojego, jak zawsze brakującego, czasu. To także dobry rozrachunek ze swoimi zobowiązaniami i przegląd generalny sumy swoich zobowiązań finansowych. Przy okazji kredytu konsolidacyjnego możemy w końcu zorientować się ile tak naprawdę jesteśmy winni i w jakim realnym stanie znajdują się nasze finanse, czy nie żyjemy ponad stan lub czy nie posiadamy w swoim pakiecie kredytów takich, których warunki niosą ze sobą potencjalne ryzyko dla naszej stabilności i bezpieczeństwa finansowego. Takie ryzyko mogą zawierać kredyty w niestabilnych walutach lub z niekorzystnymi warunkami regulowania oprocentowania. Także kredyty zawarte w okresie zwyżkowania stóp procentowych i na zawyżonych marżach mają okazję przestać być obciążającym finansowo balastem.
Drugim powodem przemawiającym za kredytem konsolidacyjnym to zmniejszenie wysokości miesięcznej raty oraz wydłużenie okresu kredytowania. Negocjowanie zmiany warunków każdego jednego kredytu może być czasochłonne i uciążliwe, a nieraz nawet niemożliwe. Dla banku zmiana zasad spłaty niewielkiego kredytu wiąże się z większym kosztem własnym, a mniejszym faktycznym zyskiem dlatego w lepszej sytuacji jesteśmy gdy negocjujemy kredyt na większą kwotę, wówczas bank każdy bank jest skłonny bardziej zejść z ustalonej przez siebie marży i zaoferować korzystniejsze warunki kredytowania.
Scalenie wielu kredytów w ramach jednego daje nam także inne, bardziej poboczne korzyści. Jeśli wybraliśmy bank, który ma najlepszy kredyt konsolidacyjny w naszej opinii lub najlepiej dopasowany do naszych aktualnych potrzeb, zapewne będziemy mogli skorzystać z wakacji kredytowych (niekoniecznie w lecie). Praktycznie każdy bank, a w każdym razie każdy dobry bank oferuje wakacje kredytowe w kredycie konsolidacyjnym pozwalając swoim klientom na spłacanie tylko części odsetkowej raty kredytu przez określony czas. Jest to bardzo poręczne rozwiązanie w określonych sytuacjach. Można sobie łatwo wyobrazić inne operacje dostępne dla jednego kredytu, które trudno wykonać lub nie da się zastosować w przypadku bardzo rozproszonych zobowiązań.
Kredyt konsolidacyjny wpływa na obraz rzetelnego i świadomego dłużnika, który potrafi analizować i korzystać z instrumentów bankowych oraz dba o płynność spłat własnych zobowiązań oraz porządek finansowy. Czy to są dobre powody aby zdecydować się na kredyt konsolidacyjny…

Kredyt Konsolidacyjny

Alicja Majcherek — Thu, 02 Dec 2010 13:28:55 +0000

Kredyt konsolidacyjny jest produktem finansowym oferującym specjalizowane korzyści aktualnym klientom banków. Z racji swojego charakteru, przeznaczony jest on dla osób posiadających już inne zobowiązania, dla przykłądu: pożyczki gotówkowe, zadłużenie na kartach kredytowych, spłacane raty na sprzęt gospodarstwa domowego, a także większe kredyty wykorzystujące zabezpieczenie hipoteczne. Kredyt konsolidacyjny jest nazwą funkcjonującą na rynku, aczkolwiek warto zaznaczyć, że jest to tytuł oferty handlowej. Kredytów konsolidacyjnych nie ujmują żadne specyficzne przepisy Prawa Bankowego, a więc z legalistycznego punktu widzenia funkcjonuje on na zasadach typowych dla umów o kredytach konsumpcyjnych zawieranych pomiędzy bankiem, a kredytobiorcą.
Istnienie kredytów konsolidacyjnych w ofertach bankowych uzasadnione jest więc ich użytecznością. Dla klientów jak i „kredytodawców”. Potencjalny klient na kredyt konsolidacyjny otrzymuje ofertę, która umożliwia uporządkowanie wydatków dzięki zamienieniu kilku zobowiązań finansowych na jedno. Przy okazji tej reorganizacji można przedefiniować parametry spłat, czyli np.: wydłużyć lub skrócić okres kredytowania, a w połączeniu z wysokością marży i oprocentowania można zbalansować koszt nowej, comiesięcznej raty. Wraz z tendencjami spadkowymi oprocentowania kredytów dostępnych na rynku, nowy kredyt może być bardziej opłacalny. Z punktu widzenia banku, kredyty konsolidacyjne to możliwość pozyskania nowych klientów, na dłuższe okresy i z większym „bagażem”, którego obsługa jest dla niego łatwiejsza i wygodniejsza, a więc wiąże się z mniejszym kosztem obsługi takiego zadłużenia.
Należy zarazem pamiętać, że kredyty konsolidacyjne to nie są kredyty oddłużeniowe. Choć poszukiwane często przez osoby na skraju bankructwa, gotowych chwytać się każdej możliwości, oferty banków skierowane są do osób prawidłowo obsługujących swoje zadłużenie. To znaczy osób spłacających terminowo aktualne zobowiązania, których główną motywacją jest uporządkowanie harmonogramu spłat, zredukowanie ich ilości oraz obniżenie sumarycznego kosztu kredytu lub okresu kredytowania.
Oferta bankowa dotycząca kredytów konsolidacyjnych jest bardzo zróżnicowania. Wybrane banki specjalizują się w tej formie pożyczania pieniędzy, konstruując przyzwoitą ofertę kredytów konsolidacyjnych (między innymi ING, Millenium, BGŻ, Getin Bank, PKO BP) oraz wsparcie przy wypełnianiu formalności. Jednakże w ofertach niektórych kredyty konsolidacyjne jako takie nie istnieją (w takim wypadku można skorzystać z kredytów lub pożyczek z przeznaczeniem na dowolny cel ale wymagać to będzie załatwienia przez klienta spraw papierkowych samodzielnie) lub obłożone są mocno nieatrakcyjnymi warunkami np.: zawyżonym oprocentowaniem itp, a produkty umieszczone w ofercie mają charakter czysto marketingowy.

Kredyt zaufania

Alicja Majcherek — Wed, 13 Oct 2010 13:06:34 +0000

Większość z nas chętnie korzysta z usług bankowych, choć w ograniczonym zakresie. Wyniki analiz sporządzonych przez Narodowy Bank Polski¹² wynika, że blisko 80% posiada konto bankowe. Pozostałe osoby wyjaśniają, iż ich przychody nie są tak wysokie aby przechowywać je w banku, wystrzegają się kosztów związanych z prowadzeniem rachunków lub nie potrzebują konta z innych powodów (brak swobodnego dostępu do placówek, bankomatów itp.). Od lat jednak obserwowana jest silna tendencja wzrostowa w „ubankowieniu” Polaków. Z kolei badania przeprowadzone niedawno przez GFK Polonia dla Rzeczpospolitej ³, że 60% ze wszystkich osób (ankietowanych) ufa bankom (bez rozróżnienia na korzystających z usług bankowych i tych którzy by nie korzystali). Stawia je to na czele instytucji finansowych, wyprzedzając Zus oraz innych ubezpieczycieli. Także tutaj obserwowany jest stopniowy wzrost zaufania, przypisywany przejściu kryzysowej fali i wyjściu z niego obronną ręką.

Nie można jednak nie zauważać efektów kampanii wizerunkowych, budujących pozytywne impresje na temat usług bankowych, łatwości dostępu do produktów finansowych oraz bezpieczeństwa powierzonych bankowi pieniędzy. Powszechne poczucie zaufania egzemplifikuje się w momencie podpisywania umów z bankiem. Mało który klient czyta i dokładnie analizuje umowy, które zawiera wchodząc w relacje bankowe – rzecz nie do pomyślenia w innych sytuacjach życiowych. Takie postępowanie rzadko jest „karane” (nie w sensie prawnym) występującymi ewentualnie problemami w przyszłości, gdy klient wywiązuje się poprawnie ze swoich zobowiązań (np.: spłaca kredyt terminowo). Zaskoczenie nierzadko powstaje w sytuacjach nietypowych, np.: w przypadku chęci wcześniejszej spłaty dużego kredytu lub przeniesienia swojego zobowiązania do innego banku – refinansowania kredytu, lub konsolidacji w ramach szerszej kolekcji.

Warto jednak zwracać uwagę na warunki umów kredytowych i pożyczkowych, gdy w naszej gospodarce rodzinnej pojawia się jeszcze jedna pożyczka/kredyt. Im bardziej rozdrobniony jest portfel naszych zobowiązań, tym perspektywa kredytu konsolidacyjnego staje się dla nas bardziej ekonomicznie uzasadniona. Dokładna analiza umów kredytowych i ewentualne dopasowanie warunków przed ich podpisaniem do naszych potrzeb ułatwia przyszłą (potencjalną) konsolidację oraz może obniżyć jej koszt. Nie zapominajmy więc, że wygoda i rosnące zaufanie do instytucji bankowych nie zwalnia nas z staranności i weryfikowania zawieranych z bankami umów. Kredyt zaufania owszem. Zaufanie na kredyt – nie polecamy.

„Postawy Polaków wobec obrotu bezgotówkowego” nbp.pl ↩
„Wyniki badań NBP na temat ubankowienia Polaków” nbp.pl ↩
Rzeczpospolita/”Bank instytucją zaufania”, Katarzyna Ostrowska 04-10-2010 ↩

Obniżenie stóp procentowych NBP

Alicja Majcherek — Tue, 27 Jan 2009 13:30:00 +0000

Rada Polityki Pieniężnej, uchwałą z dnia 27 stycznia 2009, obniżyła w tym tygodniu wysokość stóp procentowych o 0,75 punktów, co jest pozytywną wiadomością dla potencjalnych kredytobiorców oraz tych, którzy zaciągneli kredyty oparte na oprocentowaniu zmiennym. Od 28 stycznia stopy procentowe wyznaczone przez Narodowy Bank Polski wynoszą: referencyjna 4,25%, lombardowa 5,75%, depozytowa 2,75%, redyskonta weksli 4,50%.

Prawdopodobnie nie jest to ostatnia z serii obniżek (jest to trzecia obniżka, po serii wzrostów, w przeciągu czasu krótszym niż pół roku). Wybierając ofertę bankową oraz negocjując warunki kredytu uwzględniajmy te uwarunkowania, nie zapominając, że tendencje te mogą i zapewne się odwrócą – szczególnie gdy mamy przed sobą wieloletnią perspektywę spłacania kredytu konsolidacyjnego (i każdego innego).

ING wstrzymuje franki

Alicja Majcherek — Wed, 03 Dec 2008 15:43:25 +0000

W dniu wczorajszym (02.12.2008.) ukazało się na stronach ING Banku Śląskiego oświadczenie, które dotyczy także osób zainteresowanych kredytami konsolidacyjnymi. Czytamy w nim:

Dzisiaj ING Bank Śląski podjął decyzję o wstrzymaniu przyjmowania wniosków o udzielenie kredytów hipotecznych indeksowanych kursem CHF. Decyzja obowiązuje od 3 grudnia b.r.

Po przeanalizowaniu ofert innych banków w zakresie udzielania kredytów hipotecznych, zarząd ING Banku Śląskiego podjął decyzję o wstrzymaniu sprzedaży kredytów hipotecznych indeksowanych kursem franka szwajcarskiego. Powodem tego kroku jest sytuacja na rynkach finansowych, w tym wahania kursów oraz trudny do przewidzenia trend zmiany w najbliższym czasie. Tym samym Bank skoncentruje się na sprzedaży kredytów w złotych” – wyjaśnia Piotr Utrata, rzecznik prasowy ING Banku Śląskiego.

Przyjmowanie wniosków o udzielenie kredytów hipotecznych indeksowanych kursem CHF zostało wstrzymane od 3 grudnia b.r. natomiast wszystkie wnioski złożone i wprowadzone do systemu do 2 grudnia b.r. zostaną rozpatrzone na dotychczasowych zasadach.

W zależności od potrzeb kredytobiorców kredyty hipoteczne ING Banku Śląskiego w złotych udzielane są nawet na okres do 40 lat. Minimalna kwota kredytu wynosi 20 000 zł, a maksymalna uzależniona jest od zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz wartości nieruchomości. Aby sprawdzić zdolność kredytową wystarczy wypełnić formularz na stronie www.ingbank.pl, a już następnego dnia doradca kredytowy kontaktuje się z Klientem.

Aktualne oprocentowanie produktów hipotecznych w PLN wynosi:
Kredyt hipoteczny: 7,93%,
Pożyczka hipoteczna: 10,13%,
Kredyt konsolidacyjny: 8,93%.

Czy dzisiaj opłaca się konsolidować?

Alicja Majcherek — Fri, 24 Oct 2008 11:03:28 +0000

Choć ciemne chmury burzowe wisiały nad gospodarką światową już od dłuższego czasu, do niedawna nie przejmowaliśmy się tym zbytnio. Wręcz przeciwnie, spadająca wartość dolara i silna złotówka cieszyła nas niezmiernie, zachęcając do pół darmowych zakupów za oceanem. Jednak taka sytuacja nie mogła trwać wiecznie, a wstrząsy musiały w końcu dotrzeć i do nas. Nie ma oczywiście powodów do paniki i bardzo nie wskazane byłoby pisać o kryzysie w naszym kraju, niemniej nie jesteśmy niezależną finansowo wyspą odłączoną całkowicie od reszty świata, a więc wydarzeń tych nie sposób nie uwzględniać także, przy rozważaniu konsolidacji kredytów, szczególnie, że za źródła kryzysu w USA uważa się zbyt łagodne podejście do udzielania kredytów pod zastawy hipoteczne, które właśnie przy konsolidacji odgrywają pierwszoplanową rolę.

Ponieważ najcenniejszą nauką jest nauka na cudzych błędach, banki działające na naszym obszarze szybko zareagowały na „amerykańską lekcję” rewidując każdy z elementów swojej oferty oraz łagodząc wyśrubowane i nastawione na ostrą walkę o klienta parametry kredytów konsolidacyjnych. W praktyce oznacza to podwyższanie oprocentowania, obniżanie maksymalnego okresu kredytowania oraz obniżenie wartości kredytu udzielonego pod konkretne zabezpieczenie. Równolegle podskakują marże i opłaty za ubezpieczenia, więc o wszystko należy dziś pytać do skutku, tzn. do otrzymania pełnej odpowiedzi co do warunków udzielenia kredytu. Natomiast przedłużające się „badanie zdolności kredytowej” klienta, bardzo komplikuje odpowiedź co do tego jaki kredyt ostatecznie i na jakich warunkach otrzymamy. O ile otrzymamy w ogóle – znany jest przypadek klienta jednego z banków, dla którego po prostu zabrakło waluty (CHF), przez co nie otrzymał on wypłaty na czas, co następnie spowodowało lawinę nieprzyjemności (ale to temat na oddzielny artykuł).

W tak dynamicznej sytuacji na rynku walutowym, której główną cechą jest nie tyle ostre pikowanie złotówki w dół, co niewiadoma, na jakim poziomie ta drastyczna obniżka się zatrzyma, doradcy finansowi powracają do starej zasady brania kredytu w walucie w której się zarabia, którą to rekomendują swoim klientom. O ile kredyty we frankach szwajcarskich (CHF) są nadal znacznie korzystniej oprocentowane od kredytów złotówkowych, to perspektywa spłacania długoletniego zadłużenia zmusza do zastanowienia się dwa razy nad ryzykiem wystąpienia wahań kursowych w długim okresie, które dziś są po prostu namacalne. Nie ma co ukrywać, że wiele osób obciążających swoją hipotekę, czy to na cel mieszkaniowy czy też konsolidacji zobowiązań, skusiło się na sporą rożnicę w miesięcznej spłacie na korzyść CHF do PLN, nie przejmując się wcale ryzykiem z tym związanym (a stara, świecka zasada mówi przecież, że nigdy „plusy nie powinny przesłaniać nam minusów”). Dzisiaj są w sytuacji nie do pozazdroszczenia, a śledzenie kursów walutowych przyprawia ich o niemały ból głowy.

Jak więc działać w warunkach podwyższonego ryzyka? Bo o takich możemy dzisiaj mówić. Wzorem banków, musimy sami sobie postawić wyższe wymagania odnośnie możliwości spłaty kredytu, starać się o większą rezerwę dostępnych w miarę szybko środków. Czy konsolidacja kredytów jest nadal opłacalna? Oczywiście, że tak. Jeśli zamierzamy np.: refinansować kredyty mieszkaniowe w walucie obcej, i konsolidować będziemy w tej samej walucie, to samo ryzyko ciąży na obu rozwiązaniach. Możemy natomiast przy okazji konsolidowania, to ryzyko redukować, przewalutowując kredyt do waluty o bardziej stabilnym dla nas kursie spłaty (chyba, że lubimy ryzyko). Zmniejsza się oszczędność na oprocentowaniu w stosunku do kredytów konsumpcyjnych, ale ilość parametrów służących do dostosowywania kredytu konsolidacyjnego do indywidualnych wymagań, nadal pozwala nam otrzymać produkt skrojony na aktualne potrzeby.

Kredyt bez BiK

Alicja Majcherek — Wed, 15 Oct 2008 12:12:41 +0000

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja mająca służyć stabilizacji rynku kredytów i pożyczek. Trudno zaprzeczyć potrzebie jej istnienia w czasach, gdy nad finansowym światem zachodu wisi widmo kryzysu wywołanego przez zbyt swobodne dysponowanie przez banki pieniędzmi, mimo iż dla wielu osób wpis w BiK to prawdziwa kula u nogi. Nie można zapominać o tym, że gromadzi on także pozytywne informacje o naszej historii finansowych rozliczeń z podmiotami bankowymi wpływając np.: na ocenę naszej zdolności kredytowej. Bardziej wiarygodną ocenę, warto zaznaczyć.

Z powodu nieregulowania swoich zobowiązań w terminie, na listy dłużników trafiło już blisko 1 300 tyś osób. Ponieważ figurowanie z zaległościami w BiK zamyka nieraz (ale nie zawsze) drogę do uzyskania kredytu w większości banków, należy starać się unikać zaległości w płatnościach – zaległości dłuższe niż 30 dni kwalifikują się do uzyskania niechcianego wpisu. Ale nie ma też co straszyć BiKiem. 95% zgromadzonych w nim informacji (z około 16 milionów ujętych w spisie osób), stanowią raporty o prawidłowym i rzetelnym spłacaniu swoich zobowiązań. Nie jest więc tak, że BiK jest synonimem jakiejś czarnej listy dłużników (w odróżnieinu od KRDN, MIG). Często niedoceniamy powstającej w jego bazach pozytywnej opinii o klientach banków, a przypominamy sobie o BiKu, gdy ten staje się przeszkodą przy korzystaniu z nowych ofert finansowych. Nie zauważamy też szybciej rozpatrywanych wniosków kredytowych, natomiast te ciągnące sie tygodniami lub miesiącami, nie pozostawiają nas obojętnych, jeśli dotyczą nas osobiście, a szczególnie gdy zależy nam na czasie.

Niezbyt krystaliczna przeszłość zapisana w BiKu nie koniecznie musi nam zamykać drogi do kredytu ale może wpłynąć na zaproponowane oprocentowanie, pobrane prowizje, wymagane ubezpieczenia oraz dokumenty potrzebne do uzyskania finansowego zastrzyku. Choć więc dla wielu osób skrót BiK przywodzi na myśl najczarniejsze skojarzenia, nie można zapominać, że kredyt bez BiK mógłby być dla wielu z nas znacznie mniej dostępny, a także bardziej kosztowny (aby podkreślić wymierną stronę działalności Biura).