Kredyt konsolidacyjny – czas na zmiany

Bardzo często wymieniamy różnice pomiędzy kredytem konsolidacyjnym a innymi „typowymi” kredytami, aby uwypuklić jego charakterystyczne cechy i korzyści. Nie możemy jednak zapominać o tym, że kredyt konsolidacyjny jest kredytem takim jak każdy inny zarówno w sensie finansowym jak i psychologicznym. Ktoś zapyta w tym momencie czemu mieszamy do rozmowy o pieniądzach psychologię, choć na pozór tematy te wydają się całkowicie oddzielne. Jednak ekonomia, jako nauka o podejmowaniu racjonalnych decyzji budżetowych opiera się ostatecznie na osobie podejmującej te decyzje, a decyzje i ich skutki przynoszą rezultaty, które także mają skutek psychologiczny dla podmiotu podejmującego je. Jest to zasada tzw. sprzężenia zwrotnego. W przypadku konsolidowania kredytów ma ona również zastosowanie oczywiście. Przyjrzenie się im z bliska ma na celu zmaksymalizowanie korzyści z konsolidacji oraz uświadomienie i uniknięcie czyhających pułapek.

Kredyt konsolidacyjny jest trochę niczym gaszenie ognia ogniem, kredytem na spłacenie innych kredytów. W tym wypadku zachodzi potrzeba głębszego zaznajomienia się z tematyką oraz wprawnych i zdecydowanych posunięć. Jeśli nie pojawia się w tym momencie refleksja i zastanowienie nad pierwotnymi przyczynami zaistnienia potrzeby konsolidowania kredytów, klienci w średnio w przeciągu dwóch lat wracają do punktu wyjścia z pełną garścią rachunków do zapłacenia, rat oraz kartami kredytowymi, których „grace period” w ciągu jednej doby może zamienić się w „grave period”. Racjonalne podejście do kredytu konsolidacyjnego to potraktowanie go jako mocny sygnał alarmowy, że w naszej gospodarce domowej budżet okresowo trzeszczy w posadach i należy koniecznie coś z tym zrobić. Nie musimy przecież wymieniać telewizora co roku, bo nie jest to nam niezbędne do godziwego życia. Drugie auto to duża wygoda i dodatkowe koszty ale czy naprawdę nie jesteśmy w stanie podzielić się z żoną jednym przy pomocy rozsądnego zagospodarowania jego możliwości? Jeden, porządny samochód nie daje tylu powodów do zaprzyjaźniania się z mechanikiem jak dwa, szczególnie jeśli żona bardzo lubi jeździć na sprzęgle. Takież same oszczędności możemy poczynić planując wcześniej i odpowiednio wakacyjne wyjazdy z których wrócimy wówczas jedynie ze wspaniałymi wspomnieniami i głęboką opalenizną. Kredyt konsolidacyjny łatwo wchłania dodatkowe pozostałości, łagodząc początkowe maksimum wydatkowe wydłużając jednocześnie długość spłaty. Spłacamy łatwiej ale niekoniecznie mniej, co może zamaskować pierwsze symptomy kredytowej wysypki negując jej prawdziwe przyczyny. A podstawową przyczyną zwykle jest brak dyscypliny przy planowaniu wydatków lub coś co potocznie nazywamy problemem z wiązaniem końca z końcem. W obu przypadkach łatwa i szybka gotówka w formie pożyczek i kredytów może doprowadzić do patologizacji finansów domowych.

Moment konsolidacji kredytowej to czas na zmiany. Dlaczego nie wypróbować skorzystania z profesjonalnego doradztwa kredytowego? Szczególnie jeśli do tej pory z tego nie korzystaliśmy. Może się okazać, że selektywny kredyt konsolidacyjny wraz z prawidłowo przeprowadzoną restrukturyzacją i częściową spłatą kredytu sumarycznie okaże się lepsza od skonsolidowania wszystkiego co zawiera się w naszym portfelu kredytowym. Przełamanie schematu to klucz do uniknięcia kredytowej pętli.