Na co zwracać uwagę?
Na co warto zwracać uwagę przy podejmowaniu decyzji o konwersji kredytowej? Na wszystko, rzecz jasna. Szczególną jednak uwagą należy obdarzyć pewne niuanse, pod którymi mogą się kryć mniejsze i większe pułapki. Dla przykładu ulga odsetkowa, jeśli takowa nam jeszcze przysługuje, może zostać utracona przy przenoszeniu kredytu (który jest traktowany jako zupełnie nowy kredyt). Podobnie z opłatami za wcześniejsze spłacenie kredytu (zwykle zniesiona po 3-5 latach spłacania) oraz innymi ofertami promocyjnymi – które mogą się rozpłynąć nagle, niczym śnieg na wiosnę.
Warto też zwracać uwagę na inne czynniki, nie tylko oprocentowanie, które mogą sprawić, że pomimo niższego oprocentowania, koszt kredytu wyniesie więcej niż przed zamianą na nowiutki i pachnący kredyt konsolidacyjny. Te czynniki to między innymi: wysokość płaconej raty, opłaty za prowadzenie rachunku bankowego, dodatkowe ubezpieczenia – szczególnie tutaj banki lubują się w ukrywaniu opłat i prowizji, czym mogą sprawić nam niemałą niespodziankę kiedy przyjdzie do spłaty. Jeśli mamy ofertę promocyjną, jak długo trwa promocja.
Kiedy korzystamy z pomocy konsultanta, lub doradcy pomagającego podjąc nam decyzję, warto też zwócić na pewne niuanse, które mogą się wydawać nie do końca merytoryczne. Wg. opinii specjalistów finansowych jedyną okolicznością gwarantującą obiektywność doradcy finansowego jest stała prowizja (jego pensja), niezależnie od banku, czy produktu jaki zaproponuje swojemu klientowi. Oznacza to, że wszelkich „lotnych” konsultantów należy traktować z dużym dystansem, gdyż wiele banków zatrudnia swoich ‘doradców finansowych’ jedynie w oparciu o systemy prowizyjne, bez stałej pensji. Oznacza to, że konsultant, chcąc niechcąc, będzie brał pod uwagę swój interes, który nie musi być po drodze z naszym. Czy wypada więc zapytać konsultanta o to, na jakiej podstawie rozliczane są jego zarobki, podczas gdy rozmawiamy o naszych finansach?
Jest to kwestia smaku i zręczności, ale skoro chodzi tu o nasze pieniądze, moim zdaniem – jak najbardziej tak. Inna sprawa, to czy zechce podzielić się z nami prawdziwą informacją w tej kwestii. Najlepsi konsultanci są w stanie poświęcić wiele – proszę to rozumieć dwojako.
@ Alicja Majcherek, 23 września 2008
Etykietki: porady | brak komentarzy »
« Więcej kontroli – więcej pieniędzy | strona główna | Kredyt Konsolidacyjny – lek na przyczynę czy jedynie skutki? »
